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Restschuldversicherung bei der Baufinanzierung: sinnvoll?
Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung? Unterschiede, Kosten und welche Absicherung deine Baufinanzierung besser schützt.
Bei jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage nach der Absicherung: Was passiert mit dem Kredit, wenn dem Hauptverdiener etwas zustößt? Hier kommen die Restschuldversicherung und die Risikolebensversicherung ins Spiel. In diesem Ratgeber erklären wir, wie sie funktionieren, wo die Unterschiede liegen und welche Absicherung meist die bessere Wahl ist.
Was ist eine Restschuldversicherung?
Die Restschuldversicherung (auch Restkreditversicherung) übernimmt im Todesfall – je nach Tarif auch bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit – die noch offene Kreditsumme. Sie ist direkt an das Darlehen gekoppelt und sinkt mit der Restschuld. Oft wird sie beim Kreditabschluss gleich mit angeboten.
Restschuldversicherung vs. Risikolebensversicherung
Beide sichern die Familie im Todesfall ab, unterscheiden sich aber deutlich in Flexibilität und Kosten:
| Merkmal | Restschuldversicherung | Risikolebensversicherung |
|---|---|---|
| Versicherungssumme | an Restschuld gekoppelt | frei wählbar |
| Auszahlung | direkt an die Bank | an die Hinterbliebenen |
| Flexibilität | gering | hoch |
| Kosten | oft höher | meist günstiger |
Warum die Risikolebensversicherung meist die bessere Wahl ist
Eine Risikolebensversicherung ist in der Regel flexibler und günstiger. Die Versicherungssumme wählst du frei und die Auszahlung geht an deine Angehörigen, die dann selbst entscheiden können, ob sie den Kredit ablösen oder das Geld anders einsetzen. Bei der Restschuldversicherung fließt das Geld dagegen direkt an die Bank.
Worauf du achten solltest
- Höhe: Die Versicherungssumme sollte die Darlehenssumme abdecken.
- Laufzeit: passend zur Finanzierungsdauer wählen.
- Gesundheitsfragen: ehrlich beantworten, sonst riskierst du den Schutz.
- Vergleichen: Beiträge und Bedingungen unterscheiden sich stark.
Häufige Fragen
Ist eine Restschuldversicherung Pflicht?
Nein. Banken dürfen den Kredit nicht von einer Restschuldversicherung abhängig machen. Eine sinnvolle Absicherung des Todesfallrisikos ist aber empfehlenswert.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Mindestens so hoch wie die Darlehenssumme, damit die Immobilie im Ernstfall gesichert ist. Wer Kinder hat, plant oft einen Puffer darüber hinaus ein.
Dein nächster Schritt: Welche Absicherung zu deiner Finanzierung passt, hängt von deiner Familiensituation ab. Stelle einfach deine kostenlose und unverbindliche Anfrage – wir leiten sie an einen erfahrenen Experten aus unserem Netzwerk weiter.
